¿La pandemia afecta la liquidez de las Pymes?
Todos los negocios en México y en el mundo se enfocan en dos cosas: vender más y tener dinero para seguir operando. Cuando hablamos de liquidez nos referimos a lo segundo, que es la capacidad de una empresa para cubrir sus obligaciones inmediatas a corto plazo; es decir, al dinero con el que cuenta y que puede usar para invertir mientras espera el pago de las facturas. La liquidez de un activo nos indica qué tan fácil y rápido es convertirlo en efectivo.
Principalmente quienes se enfrentan a esta problemática son las pequeñas y medianas empresas (Pymes), ya que este tipo de compañías arrancan operaciones con poco capital, esperan mucho tiempo para el cobro de facturas, o no cuentan con el dinero suficiente para cumplir con grandes contratos que podrían hacer crecer la empresa.
De acuerdo con el Banco de México, el 80% de las Pymes del país se financian a través de sus proveedores, por lo que tienen periodos de espera de pagos de entre 60, 90 o hasta 120 días. Condición que hace que tengan problemas de liquidez de manera habitual.
Una empresa puede vender muchísimo, pero si no cobra a tiempo tendrá serios problemas financieros que le impedirán cumplir obligaciones como pago de servicios, compra de materia prima, pago de salarios de trabajadores o, incluso, poner en peligro su futuro.
Todas las empresas buscan las grandes oportunidades de negocio y típicamente éstas requieren de dinero y se van rápidamente; es decir, que si en el momento no se tiene capital la oportunidad se pierde, y eso le ocurre a muchas Pymes.
¿La pandemia afecta la liquidez de las Pymes?
Hay dos temas que están haciendo que las Pymes pierdan liquidez a consecuencia de la pandemia: por un lado están cobrando más lento de lo que están gastando; y el otro es que muchas empresas (principalmente del sector restaurantero o turístico) no están vendiendo en los valores que normalmente lo hacían, ya sea porque pararon operaciones o porque ahora operan en valores menores a los que solían hacerlo por el cumplimiento a las nuevas disposiciones sanitarias o por falta de clientes.
El panorama que deja el COVID-19 en México ya impactó al 59% de las empresas, quienes dijeron tener problemas de liquidez, según una encuesta de la consultora internacional KPMG. Muchas empresas, incluso los grandes consorcios, tienen poco efectivo y un alto volumen de cuentas por cobrar, ya que una venta no necesariamente representa una entrada de efectivo, hasta que el cliente pague.
¿Cómo saber si una empresa tiene problemas de liquidez?
El cálculo de liquidez de una empresa es sencillo: se toma el total de efectivo que entra a la operación y se divide entre el total de todas las obligaciones inmediatas y a corto plazo (año y medio), el número que resulte indica qué tan factible es que una empresa enfrenta problemas de liquidez.
Si en algo son buenas las Pymes es para manejar su efectivo, por ello les es fácil identificar cuando están perdiendo liquidez.
Se puede ver en la cuenta bancaria los saldos promedio a principio, durante y final de mes, si el saldo efectivo promedio está cayendo rápidamente en comparación a meses anteriores es evidente que se está teniendo menos efectivo del que se tenía antes. Se suma lo que se tiene en el banco y si eso es mucho menor a lo que se paga en otros meses quiere decir que se está perdiendo efectivo.
¿Qué hacer para que una Pyme no pierda liquidez?
Cabe destacar la importancia que las Pymes tienen en México, ya que generan cerca del 72% de los empleos a nivel nacional, y el año pasado aportaron 52% del Producto Interno Bruto (PIB), según el Inegi. Por ello, es recomendable que sigan estos pasos para no perder liquidez:
Crear un fondo de emergencia. Lo recomendable es que este ahorro ronde entre el 25 y el 30% de las ganancias obtenidas en los “buenos meses”, este colchón ayudará a operar en los meses difíciles. Es importante que sólo se destine para casos de emergencia, que se mantenga la suma intacta y, si se puede, aportar más.
Pedir un crédito. No importa si nunca antes se ha hecho o no se cuenta con historial crediticio, hoy en día existen diversas opciones para financiamiento de Pymes. Se debe buscar las opciones que ofrezcan el mejor crédito en poco tiempo. Con Presta Simple puedes solicitar un crédito a la medida de tus necesidades.
Buscar inversionistas. Pueden ser amigos, familiares o incluso otros emprendedores. Tener inversionistas ayudará a contar con recursos suficientes para seguir operando. Se debe buscar aquellos que tengan intereses en común, ya que también ellos pueden tomar decisiones sobre el rumbo de la empresa.
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